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小年的创业故事:替代贷款的崛起

点击数:2306发布时间:2015/5/13 来源:

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小年的创业故事:替代贷款的崛起
2014-11-28 17:01:00 字号:大 中 小 分享
[提要]这是一个故事,我们看到发展中国家,由于信贷紧缩收紧小企业对资金的自来水管道。当大银行说没有,小银行和非银行贷款越来越多地答应了。


     这是一个故事,我们看到发展中国家,由于信贷紧缩收紧小企业对资金的自来水管道。当大银行说没有,小银行和非银行贷款越来越多地答应了。在2011年的过程中,大银行拒绝贷款申请,约90%的时间。规模较小的银行批准近一半的小企业的资金要求,而替代贷款所批准往往不是。
  
  很多人问我,“你是谁替代贷款?”他们信用合作社,CDFIs,微型贷款和应收账款的金融家组成。
  
  信用社
  
  储蓄互助社是合作,不以营利为目的的金融机构,其成员所拥有和控制。信用社的建立和运作,为促进节约和其成员提供有竞争力的价格和其他金融服务的信贷的目的。他们是本地的重点和贷款以合理的价格,占他们在2011年小企业贷款的大幅增长。
  
  信用社正变得更积极招揽存款,并正在寻求对小企业贷款由政府设置的上限12.5%的两倍。联邦储蓄互助社协会(NAFCU)提供其会员在线列表。
  
  社区发展金融机构(彩超)
  
  社区发展金融机构的融资实体,有一个社区发展的首要任务。CDFIs的Reigle社区发展监管改进法案“和1994年成立,由财政部,他们通过各种方案提供资金认证。Biz2Credit已帮助众多的小企业主在纽约,从纽约商业发展公司(NYBDC)获得资金。
  
  该组织帮助,有时是无法满足的要求,传统的融资的小企业提供长期贷款。在许多情况下,融资采用多参与,校本评核保障,灵活的摊销和长期支出。
  
  NYBDC还管理帝国国家认证发展公司(以下简称“504公司”),这是由小企业管理局(SBA)授权提供SBA504贷款,旨在刺激经济发展和刺激创造就业机会,为合资格的纽约州企业贷款。
  
  小额贷款机构
  
  微型贷款人提供小额贷款,旨在促进在经济上处于不利地位的地区创业。他们往往被授予妇女和少数民族企业家和经济能力区已成立的公司。经常在这些街区的启动企业创建个人缺乏抵押或长期信用记录,因此无法满足传统的债权人,甚至最起码的资格。
  
  ACCION美国是借小额信贷组织,赋予企业主获得营运资本和金融教育的使命。ACCION提供商业贷款,到美国各地的50,000元及金融教育和小企业主,谁也不能借银行业务类型,业务的时间短长,或信用记录不足,由于工作专业。
  
  应收帐款(AR)的贷款人
  
  应收帐款(AR)的金融家-通常被称为“因素”-购买一家公司的应收账款,折扣,提供营运资金,当他们需要它。与保理业务,提供融资,以现金形式在帐户的卖方“提前”,经常帐户购买价格的70-85%。收购价格的余额支付收集后,常常为信用卡交易的百分比。利率一般是与保高。
  
  然而,贷款人承担的风险,这是合理的回报更高的水平。很多时候,有很少或没有信用记录,或者需要大量的资金迅速转向到AR金融家的小企业主。在过去的几个月中,我公司已连接与现金透支网络(CAN),最大的银行在这一类,如贷款人的企业家数。
  
  十一月,所谓的替代贷款批准11月62%的小企业的资金要求,从10月期间的61.8%上升,根据该Biz2Credit小企业贷款指数,分析1000贷款申请。
  
  在替代贷款,信用社给予57%的小企业的资金要求,从10月份的56.6%。与此同时,小银行的贷款审批在47%,11月,大型银行的批准,11月达到10%-为自四月份以来的首次。
  
  总的来说,我相信在信贷市场返回乐观。我们已经看到了在申请贷款的稳步增长,为经济的好兆头。我们都希望这一势头在2011年第四季度为来年的好兆头。